Comment trouver un crédit rapidement en tant que particulier ou professionnel ?

Un besoin urgent de trésorerie se fait ressentir ? Que vous soyez un professionnel ou un particulier, il existe différents types de prêts auxquels vous pouvez faire appel. La forme d’emprunt disponible va différer en fonction de votre statut, de votre profil et de vos besoins.

Un crédit rapide pour les particuliers

Le crédit rapide est souvent un prêt à la consommation sollicité par un particulier qui exprime un besoin de financement à caractère urgent. L’emprunt est dit « rapide », car le traitement du dossier et l’obtention des fonds s’effectuent dans un délai relativement court. Les démarches sont beaucoup plus simples ce qui permet d’accélérer la mise à disposition du montant demandé. C’est notamment grâce aux services en ligne des organismes financiers que le prêt rapide a pu se développer ces dernières années. À travers cette formule, vous pouvez prétendre à un montant qui vous permettra de financer toutes sortes de dépenses : payer vos charges, réparer une chaudière défectueuse, résoudre une panne de voiture, régler des frais médicaux d’urgence, etc. Le coût du prêt dépend essentiellement de votre besoin, du type d’emprunt (prêt sans justificatif, crédit à la consommation, crédit renouvelable, mini-crédit) et de vos capacités de remboursement. Il est possible d’obtenir entre 50 et 300 euros sans avoir besoin de présenter des justificatifs. Par le biais d’un crédit renouvelable, vous pourrez disposer entre 1000 et 6000 euros. Et s’il est question d’un prêt personnel, les fonds peuvent aller de 6000 à 75000 euros.

Comme préciser plus haut, les démarches s’effectuent essentiellement sur internet. Envoyez votre demande auprès de l’organisme de votre choix. Habituellement, les prêts rapides sont concédés par les grands groupes bancaires ou par certaines filiales de grande distribution ou de banques. Au moment d’adresser votre demande, vous aurez besoin de fournir certaines informations comme votre identité, votre adresse et votre situation financière. La banque vous enverra une fiche précontractuelle qui récapitule le montant total de l’emprunt, la durée du remboursement, le type de prêt, le coût du crédit et le Taux Annuel Effectif Global (TAEG).

Une fois que vous acceptez l’offre de prêt, une proposition de contrat à signer vous sera envoyée. Les fonds seront transférés ensuite sur votre compte dès que le document est retourné. Le délai d’obtention est variable et relève de chaque établissement. Néanmoins, la transaction peut se conclure en une heure. Après la signature du contrat, vous avez droit à un délai de rétractation de 14 jours si jamais vous décidez de changer d’avis.

Pour accélérer toutes ces démarches, vous pouvez aussi passer par les services d’un courtier en crédit qui fera le nécessaire pour que votre dossier soit accepté dans les meilleurs délais. Une autre astuce est aussi de solliciter les prestations des banques en ligne qui se montrent beaucoup plus réactives. Et comme vous n’aurez pas besoin de prévoir un rendez-vous en agence, la durée de traitement se raccourcit énormément.

Obtenir rapidement un crédit en tant que professionnel

Tout comme un particulier, une entreprise peut aussi avoir besoin dans l’urgence d’un crédit bancaire notamment pour financer un besoin de trésorerie. Par chance, il existe plusieurs formes d’emprunt auxquelles elle peut faire appel. Dans la catégorie des emprunts « traditionnels » figure le prêt professionnel qui représente une des solutions les plus pertinentes pour impulser le développement d’une activité. Une banque accorde un montant au souscripteur qui s’engage à honorer le remboursement mensuel en fonction des conditions fixées par l’accord. Celui-ci doit préciser la durée du prêt ainsi que le taux d’intérêt.

Une autre possibilité est de passer par les banques en ligne. Les entreprises peuvent se tourner vers les nombreuses plateformes existantes actuellement pour disposer d’un financement. L’un des principaux avantages de ces organismes en ligne porte sur la rapidité des démarches. Comme il n’est plus nécessaire de se déplacer en agence et que toutes les formalités se déroulent sur internet, le prêt est obtenu beaucoup plus vite.

Les professionnels peuvent également se tourner vers le micro-crédit qui a spécialement été pensé pour les profils ayant des difficultés à accéder aux financements bancaires. Cet emprunt est utilisé pour créer, reprendre ou développer une activité et donne droit à un montant pouvant atteindre 20 000 euros. Le micro-crédit est octroyé en fonction du projet à financer, du porteur du projet et de la capacité de remboursement.

En autre option, le financement participatif ou crowdfunding qui a pour but de récolter des fonds auprès du grand public dans l’optique de financer un projet entrepreneurial ou créatif. Le financement participatif peut être un don, un prêt ou la souscription de titres de créance ou de capital.

Pour pouvoir espérer disposer rapidement du montant souhaité, l’entreprise doit préalablement définir le projet pour savoir vers quoi seront allouées les sommes obtenues. En définissant de façon précise son apport personnel, ses besoins financiers et sa capacité d’endettement, elle gagne un maximum de temps. La prochaine étape consiste à trouver l’organisme idéal auprès duquel emprunter. Entre prêts accordés par l’État, prêt professionnel ou financement participatif, il est nécessaire de bien faire son choix. Enfin, la dernière phase cruciale est de préparer le dossier de prêt et de monter un business plan qui tient la route.